continuiamo a costruirci il portafoglio pensione.
Per ora il portafoglio, che dovrebbe sostituire i fondi pensioni, fa molto meglio dei vari fondi pensione.
E' stato istituito il 29/6/2007 in concomitanza con l'inizio dei fondi pensione, che sconsigliavamo.
Con questo portafoglio ogni 5 mesi si acquistano 500€ di un etf, dopo che nei mesi precedenti si è risparmiato 100€ al mese.
Il portafoglio guadagno il 7.24%, mentre i vari fondi pensioni fanno tutti peggio di questo portafoglio e del tfr; in più con il portafoglio non si è toccato il tfr, che ha continuato a guadagnare, mentre con i fondi pensione il tfr a seguito le stesse sorti infauste del fondo pensione.
Ora che sono passati alcuni mesi possiamo vendere qualche etf e acquistarne altri.
Vendiamo gli etf Lyxor Emu Value con un guadagno del 37.1% e i due pacchetti dell'etf Lyxor Euro cash con un guadagno rispettivamente del 5.1 e del 3.52%. L'euro cash lo vendiamo perchè non rende più niente, mentre l'emu value per cominciare ad alleggerire l'azionario in vista del nuovo crollo dei mercati da noi previsto a dicembre.
Al posto degli Euro Cash e dell’Emu Value compriamo il Lyxor 3-5y al prezzo di 125.65€ e ne compriamo 6 etf, pari a 753.9€ e l’Ishares Euro corporate bond (8 etf al prezzo di 118.57€ per un totale di 948.56€).
Con i soldi risparmiati in questi 5 mesi compriamo l’etc Physical gold (9 etc a 65.99 per un totale di 593.91€).
Etf lyxor 1 502,35€+25,63€ + etf lyxor secondo 510€ + 17.98€ + lyxor emu value 570.5€ + 212.10€ + risparmio 500€ = soldi guadagnati/risparmiati 2338,66€; soldi investiti = 753,9€ + 948,56€ + 593,1€ = 2295,56; soldi guadagnoti/risparmiati 2338,66€ - soldi investiti 2295,56 = rimanenza 43.1€.
34 commenti:
Ciao Salvatore, vorrei cominciare adesso a farmi la pensione. Ho 45 anni e lavoro nella scuola al VI livello dei docenti. Ho 20 anni di contributi. Cosa mi consigli?
consigliamo di farsi la pensione da soli come stiamo facendo noi con gli etf, poche spese e si preserva il trf. Per niente espero.
ciao Salvatore,
perchè non metti dei rispettivi etf i simboli?
cosi possiamo monitorare i titoli....
grazie
ciao a tutti,
credo salvatore si riferisca a:
http://www.finanzaonline.com/etf/dettaglio.php?tcode=EM35
http://www.finanzaonline.com/etf/dettaglio.php?tcode=IBCX
scusami salvatore..la domanda non era formulata in modo chiaro da parte mia: sono sempre io che lavoro nella scuola, vorrei inziare adesso a farmi la pensione....da solo...ho 1500 euro daparte come li distribuisco? Devo dividerli comprando ora i 5 etf del tuo portafoglio? Calcolo le percentuali di ogni etf nel portafoglio pensione e cerco di acquistare tutti e 5 gli etf?...ciao e grazie G.
penso che gli investimenti fatti acquistando etf non possano essere detratti annualmente (nel limite dei 5000 euro) come oneri deducibili dall' imponibile irpef, come invece è concesso agli investimenti in previdenza complementare.Penso bene o mi sto sbagliando.Grazie per l'eventuale precisazione
scusi per l'appunto ma prevedendo un crollo a partire dall'anno prossimo , con indice ftmib in area 33000, non potrebbe essere prematuro liquidare l'azionario?
scusami..Salvatore puoi ripilogare in una tabella il portafoglio pensione allo stato di questo cambiamento?..grazie Enzo
- potrei anche metterli, ma di lyoxr etf 3-5y ce n'è uno solo e anche di etf eur corporate bond;
- si, sono quelli
- potresti fare anche così, ma solo per gli ultimi 3 acquistati e poi seguire ogni 5 mesi le aggiunte o le sostituzioni;
- pensi bene, ma se puoi detrarli e poi perdi il resto, che senso ha, meglio investimenti più corretti anche se non si possono detrarre;
- quando si guadagna bisogna liquidare, gode chi si accontenta e poi non è detto che ci azzecchiamo sempre;
- non ha senso perchè gli etf nuovi non cambiano nulla data che il prezzo di acquisto e uguale a quello di oggi, faremo un aggiornamento con i nuovi etf tra 5 mesi.
è vero che di lyxor etf 3 \5 anni sono solo quelli, però è buona norma creare un link oppure rendere più scentifica la lettura con gli acronimi...
non è un obbligo ma un suggerimento...
ciao
Salve
non vendiamo ancora etf china enterprise?.....aspettiamo dicembre?il trend ribassista mi sembra in atto...
Marco
Ciao Salvatore, ho visto l'etfs natural gas è a livelli molto bassi.
Tu che ne pensi? Sono tentato di comprarne un pochino:)
Riccardo
è ancora presto per etf sul gas...
Ciao Giovanni, secondo te perchè è ancora troppo presto? Quando bisognerebbe entrare? Grazie. Ciao.
Riccardo
ciao
secondo me lyxor etf china ricevrà un 'assetamento fisiologico ma risalirà...voi che ne pensate?
Riccardio
ciao anonimo,
tieni d'occhio il livello del prezzo (http://money.cnn.com/data/commodities/index.html)... monitora il prezzo del gas. fatti un grafico con excel e comincia a capire quando poter entrare.
ung (etf che replica il gas) in negativo replica al 100% in positivo dell'80%...
mica fessi!
inoltre, attenzione al dato fiscale. con il fondo pensione c'è una detrazione corposo da considerare
saluti
- per etf china aspettiamo;
- per gas non pensiamo si possa entrare ora.
Salvatore, vedo che il VIX sta nuovamente risalendo a livelli preoccupanti.
Questi ultimi ribassi, data l'intensità, potrebbero non essere solo prese di beneficio.
Non vorrei che la tua prima ipotesi di un rimbalzone di soli 6 mesi (quindi con inversione a Settembre) stia prendendo corpo.
So bene che è chiederti molto ma gradirei un tuo parere al riguardo.
Inoltre, vista la prudenza che continui a predicare, temo che tu stia paventando un momento di inversione tipo Cina ieri l'altro, ovvero con un black day di chissà quanti punti percentuali. E' una sensazione corretta?
Grazie come sempre.
A
Ciao Salvatore
cosa ne pensi degli altri etf che compongono il portafoglio pensione? Il Dax prot. put è ancora valido per un acq ora? E l'Asia Pacific visto la possibile discesa dei mercati se c'era il gain lo avresti venduto, giusto?
Grazie
ab
- noi siamo sempre per dicembre, ma come sempre potremmo sbagliarci;
- non sono validi per ora.
Qualcun'altro vede similitudini col Nikkei passato..
http://www.resourceinvestor.com/News/2009/9/Pages/Comparing-the-SP-and-the-Nikkei-1400-by-year-end-400-by-2014.aspx?channel=2
ciao,
Alessio
Ciao, vorrei investire in qualche ETF. Cosa mi consigli ?
Grazie
Un dubbio: non e' che l'Etfs physical gold e' un po' esposto al rischio di cambio? Scusate l'ignoranza....
si, lo è, ma se pensi che l'oro si apprezzerà più della discesa del dollaro lo puoi comprare.
Ciao Salvatore,
di seguito il mio portafoglio (a parte i bot):
AEFFE ---
LYXOR ETF DAXPLUS PROTECTIVE PUT +
POWERSHARES EQQQ FUND -
ISHARES MSCI KOREA -
LYXOR ETF MSCI INDIA (A) -
LYXOR ETF MSCI EMU VALUE +
LYXOR ETF EUROMTS GLOBAL +
STMICROELECTRONICS –
Carmignac Profil Réactif 50 +
Eurizon Focus Azioni Italia – -
Eurizon Focus Azioni Europa +/-
E' più sbilanciato (in termini di capitale investito) sui fondi che sulle azioni ed etf. (I segni + e meno indicano i relativi guadagni/pedite) + sono numerosi i segni, + sono consistenti i guadagni/perdite.
La mia domanda è: a dicembre vendo tutto e, però, poi che faccio? Metto i soldi su conto_arancio? Che mi consigli?
Grazie,
Luigi
non consigliamo i fondi comuni e preferiamo gli etf; aspettiamo dicembre e poi vediamo.
Ciao Salvatore, se non ho capito male iniziando ora il fondo pensione non consigli di acquistare nè Asia-Pacific nè Daxplus, ma solo i tre nuovi, giusto? Scusa la precisazione ma seguo con molta attenzione ed interesse il tuo Portafoglio Pensione...
non hai capito male.
-Guardando i grafici del lyxor 3-5y e del ishare corporate è impressionante vedere come salgono le quotazioni: non stiamo esagerando?
-Possiamo pensare che la troppa liquidità stia drogando il mercato e quindi anche nell'obbligazionario potremmo avere degli storni importanti?
grazie ciao
ang
Mi aggancio all'ultima domanda fatta da ang. Essendo i tassi al minimo (difficile che scendano ancora) cosa induce a scegliere gli obbligazionari? Grazie.
ricordiamo che sono degli etf e non delle obbligazioni, uk che è differente.
ciao, consigli di capitalizzare i guadagni ottenuti con l'etc sull'oro oppure di tenerlo? Grazie. Angelo
l'oro per noi è strategico
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