Surroga mutuo, le caratteristiche

La surroga mutuo altro non è che la sostituzione di un mutuo già in essere con un nuovo prodotto in grado di garantire condizioni contrattuali più vantaggiose al mutuatario. La surroga del mutuo è una delle operazioni più richieste nell’ultimo periodo, agevolata anche dall’applicazione del cosiddetto decreto Bersani, secondo cui per la surroga del mutuo non sono previste spese notarili o costi accessori a carico del consumatore.

Vediamo nel dettaglio la procedura per ottenere la surroga del mutuo: il primo step da superare è la fase della valutazione dei preventivi e il conseguente accordo con la banca in grado di offrire la migliore soluzione. In secondo luogo bisogna effettuare la richiesta all’istituto presso cui è stato aperto il mutuo originario, il quale  è tenuto a comunicare, entro un massimo pari a 10 giorni lavorativi dalla ricezione della domanda,  il debito residuo del cliente.

Nel caso della surroga mutuo, spesso chiamata anche trasferimento o sostituzione del mutuo, la contrattualizzazione del rapporto banca-cliente può avvenire sia tramite scrittura privata autenticata sia con un atto pubblico (in questo caso è prevista la presenza di un notaio). Non avviando un nuovo mutuo (a tutti gli effetti si ottiene la portabilità dell’ipoteca) questa operazione non grava sul costo finale a carico del cliente; gli eventuali costi notarili inoltre sono carico della banca.

Grazie alla surroga del mutuo il cliente può ottenere insomma nuove condizioni estremamente vantaggiose rispetto al primo mutuo stipulato: spesso infatti con la surroga il nuovo istituto è in grado di offrire tassi dei mutui più convenienti, propone nuove tipologie di regime di interesse, rivede i valori di spread applicati oppure la durata del prestito.

Articolo scritto da Gianluca